要计算房子抵押贷款利息，需要确定贷款利率、贷款金额、贷款期限，再结合不同还款方式的计算公式进行计算。
一、贷款利率
房子抵押贷款大致分为两种，即一手房抵押贷款，就是常说的房贷；还有就是消费贷款，贷款利率有所区别。
1、一手房抵押贷款
按房贷类型分为商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种，但只要清楚前两种房贷利率就行了。
（1）商业贷款：按最近一期的同期LPR利率为基准+加上银行制定的基点形成（其中基点可以为负数），2023年1月20日LPR报价1年期3.65%，5年期及以上4.3%。
（2）公积金贷款：执行的是公积金贷款基准利率，首套房贷利率5年以下2.6%、5年以上3.1%；二套房贷利率5年以下3.025%，5年以上3.575%。
2、消费贷款
因为消费贷是以人民币发放的贷款，利率参考人民币贷款基准利率，在此基础上浮动10%。30%，其中1年期以内4.35%；1。5年4.75%；5年以上4.9%。
二、贷款金额
一手房抵押贷款商业贷款最高额度是房屋价格的70%，即100万的房子最高贷70万；公积金贷款最高额度各地规定单人贷款最高不超过50万，共同贷款最高不超过70万，具体贷款额度以贷款机构最终确定金额为准。
消费贷款额度，单人最高限额20万。
三、贷款期限
一手房抵押贷款期限最长不超过30年。大多数消费贷期限最长不超过5年。
四、还款方式
不管是一手房抵押贷款，还是消费贷款都有等额本息、等额本金两种还款方式选择，计算公式分别如下：
等额本息：总利息=分期数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]-贷款本金。其中符号“^”代表乘方计算。
等额本金：总利息=（分期数+1）×贷款本金×月利率÷2。
【举例计算】
1、假设房子抵押贷款20万元，期限5年，性质是一手房按揭贷款：
（1）商业贷款，年利率4.9%，则等额本息还款总利息是25905.44元，等额本金还款总利息是24908.33元。
（2）公积金贷款，年利率2.75%，则等额本息还款总利息是14293.72元，等额本金还款总利息是13979.17元。
2、假设房子抵押贷款20万元，期限5年，性质是消费贷款，年利率是4.75%。则等额本息还款总利息是25082.94元，等额本金还款总利息是24145.83元。
