房贷本金越少、期限越短、利率越低，就是越能省钱的。若这些条件一开始就已经确定了，后续想要提前还房贷，那么这样做才能省钱：
1、选择等额本金还款；
2、在贷款期限1/3年内还；
3、有足够能力就提前还清；
4、提前还贷一部分就选择缩短贷款期限；
5、申请将商贷转为公积金贷款；
6、房贷是组合贷款的可以先还商贷。
举个例子：
房贷本金50万，贷款期限30年，贷款年利率4.9%，那么：
1、等额本息还款，总利息=45.53万；
2、等额本金还款，总利息=36.85万。
两者相比，等额本金还款能省8.68万。
若正常还贷9年后提前还款，那么：
1、等额本息还款，已还利息=20.37万；
2、等额本金还款，已还利息=18.77万。
两者相比，等额本金少支付了1.6万利息，这就是等额本金节省的钱。
若正常还贷15年后提前还款，那么：
1、等额本息还款，已还利息=31.54万，剩余利息=13.97万；
2、等额本金还款，已还利息=27.61万，剩余利息=9.24万。
正常还贷15年，贷款期限虽然只过一半，但贷款利息已还完大半，已还利息超过总利息的70%了，这时再来提前还贷能节省的钱很少，不划算。
因此，最好将提前还贷的时间控制在贷款期限的1/3年内（即前10年内），这样才能节省50%以上的利息，能省更多钱。
若正常还贷9年后提前还贷20万，那么：
1、选择贷款期限不变、减少月供，能省利息=12.06万；
2、选择缩短贷款期限、保持月供基本不变，能省利息=20.59万。
缩短贷款期限相比减少月供，能多省8.53万。
若正常还贷9年后转为公积金贷款，那么：
由于公积金贷款利率为3.1%，公积金贷款利息总额=15.09万。
因此，转为公积金贷款能省利息=45.53万-20.37万-15.09万=10.07万。
