每个银行的房屋贷款条件都是不同的，但基本条件都大差不差，都要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。不过，事实上，在没有不良信用记录的情况下，房贷是可以合理负债的，并非有欠款就无法再申请房贷了，具体还得结合欠款时间、贷款数量、还款金额等因素来确定。
1、贷款数量。银行不喜欢多头借贷，如果用户的征信上有超过4家以上金融机构的贷款记录，这就是典型的多头借贷。就算贷款金额不是很高，但因为有以贷养贷的嫌疑，银行还是会对借款人的还款能力存在怀疑。此时，就算是房贷前半年的贷款，也建议大家结清部分，将数量控制在3个以内。
2、还款金额。房贷要求借款人的收入不能低于月供的两倍，这是考虑到其他地方要开支的情况，毕竟对于上班族来说，每个月的工资都是固定的，如果每个月的还款金额占了收入的50%，就很容易给银行一种还款能力不足的感觉。所以，为了能够顺利申请房贷，还是建议大家在贷款前尽量把信用贷还清，以保证房贷能够如期还款。
