所谓的组合贷款就是将不同类型的贷款组合在一起的贷款方式，常见的就是“公积金贷款+商业住房贷款”组合贷款的优点是非常多的，例如组合贷款可以适应不同的贷款需求，借款人可以从不同的贷款类型中选择最适合自己的组合，以减少还款利率和更好的处理还款期限。这种贷款方式还可以将长期还款周期的房屋贷款和短期的装修贷款整合在一起，以实现整个财务目标。但组合贷款并不好贷，这是因为：
1. 信用不足，信用情况良好是一切贷款正常进行下去的前提，而组合贷款对借款人的信用要求是更高的，如果借款人在贷款申请的过程中信用出现问题，那么贷款申请很容易失败。
2. 存在其他的债务问题。很多时候大家去申请组合贷款其实是为了获得更高的贷款额度，贷款额度越高，对借款人的负债率要求就越高，如果借款人的个人负债较大，则说明当前借款人的还款能力是较弱的，是不利于组合贷款的成功申请的。
3. 收入不稳定。许多借款人有不稳定的工作和收入来源，这会影响到金融机构对借款申请的批准。
4. 预算不够。组合贷款通常需要借款人具备一定程度的预算和规划。如果借款人没有足够的预算，那么可能会被拒绝申请。例如房贷组合贷款是需要借款人准备充足的首付金的，如果首付金不够，自然贷款申请也不会成功。