虽说还清小额贷款逾期欠款是征信恢复的前提条件，一般需要还清后5年时间才能恢复征信，但具体恢复时间，又受到多个因素的影响，比如下方几个：
1、逾期市场。若逾期时间较短，只有几天或者几周，逾期记录就会在征信报告中保留比较短的时间，对于征信的影响也是比较小的。反之，若用户的逾期时间比较长，超过了1个月的时间，逾期记录在征信报告中保留的时间也会更长，对征信的负面影响就更大。
2、逾期金额。若逾期金额较小，借款人就比较容易筹集到资金还清欠款，还款时间比较早，对于征信的影响就越小，能够缩短征信恢复正常的时间。而逾期金额较大，则意味着借款人筹钱的难度较大，可能需要花费一段时间才能凑到钱还清逾期欠款。而越晚还款，对征信产生的负面影响就更严重，从而延长征信恢复的时间。
3、还款情况。若用户能够及时还清逾期欠款，建立良好的还款记录，征信机构就会逐渐更新用户的征信报告，并反映借款人的积极还款表现，及时还款并建立良好的信用记录，有助于加快征信恢复的速度。但若用户最终是和小贷平台协商后重新分期还款的话，则还清贷款的时间就会比较久，以至于征信恢复的时间也会不断延长。
