只有亲历过借钱的朋友们才知道借钱的过程真的不太好过，最重要的是心理的那个煎熬，还有面子。
向身边的人借钱成本最低，但欠人家一个人情;从支付宝、微信借钱最方便，但利率其实不低;非政府小额信贷机构更加不经济。大部分都是年利率24%，相当于借款10万年，支付利息2.4万!大多数人根本买不起。
有没有低成本可靠的借钱渠道?
如果真的急需要钱，可以优先考虑这三个渠道。
1 银行信用贷
银行机构靠谱、流程规范、年利率也比较合适，借钱，一定要首选银行。
可能有人会说：“但是银行贷款门槛高，申请时间长，申请过程也很繁琐，不然我肯定去银行借钱。”
如果你这么想，那你就错了!
事实上，随着近年来银行贷款制度的普及和完善，从银行贷款变得比以前容易得多。
抛开银行抵押贷款不说，申请银行信用贷还是很方便的。
您可以通过下载银行的app并找到他们的贷款产品在线申请。从申请到收到的最长时间是一周左右。
比如我们公司的一个同事，前几个月申请工行网贷，借了20万，年利率5.4%。
基本每个银行都有自己的信贷产品，选择大银行贷款，利率会比较划算。
以下是几家银行的主流贷款产品：
这些贷款产品的都是通过个人信用决定贷款利率的。信用越好，就意味着能申请到的利率就会越低。
如果你是公务员、教师、律师等企事业单位员工是银行看重的优质客户。贷款通过率不仅高，而且利率也比较低。
如果你是普通白领申请银行贷款，需要提前准备好收入证明，以及过去半年的银行流水。信用信息和银行流水好的话，申请贷款比较容易。
如果你的收入不稳定，或者没有公积金，想申请银行贷款可能就比较难了。不过你还可以试试下面这两种借钱方式。
2 担保公司
担保公司是可以让你从银行能够顺利贷到款的“帮手”。
担保公司，可以帮你找到适合的贷款产品，并且帮你准备资料给银行。
因为各家银行的贷款要求和贷款利率的高低都不同，想要靠个人研究清楚，可能需要投入很多的时间和精力。这时候通过靠谱的担保公司，就可以根据你的资质和需求帮你匹配合适的银行贷款产品。就可以节约时间，提高效率。
但唯一的问题是，现在不靠谱的担保公司很多，一般情况下，成立时间长，合作银行把比较多的，信誉比较好的担保公司更靠谱。
由于担保公司给你贷来的钱也是从银行贷的，也是要走银行的流程，如果是抵押贷款，放款时间一般是一个月左右，如果是信用贷款，会快很多，一般只要三天时间。
当申请到贷款后，担保公司一般都会收你贷款金额2%—3%的担保费。也就是如果担保公司帮你贷到100万，就有可能会收你2-3万块钱的担保费。
除了上面的两种方法，还有一种比较“低调”的贷款方式，其实也比较好用，但是知道的人不多，用的人也不多。
3 保单贷款
可能大家对“保单贷款”比较陌生。其实，保单贷款就是投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
不过呢，不是所有的保单都可以用来贷款的，只有“具有现金价值”的保单才可以。
比如终身寿险、年金保险、长期重疾险、分红保险等，就是具有现金价值的保险。这些保险的缴费时间越长，现金价值越高。
保单贷款额度一般为现金价值的70%。80%，也就是说，如果你的保单现在值30万块，那你能贷出来24万。
它还有几个非常明显的优势。
首先，贷款非常方便。只要你有具有现金价值的保单，需要钱的时候，可以直接拿着保单去保险公司贷款，一些保险公司还可以直接APP上操作。
其次，贷款利率非常低。有多低呢?一些保险公司的保单贷款利率低至4.5%。5.3%，比银行信用贷还要低!
最后，保单贷款不影响保单本身的效力。也就是，即使你把保单抵押贷款了，这份保险的保障依然是存在的。在保单贷款的期间内，一旦出险，保险公司依然会按照合同约定进行赔偿。在赔付时，会直接扣除贷款的本金和利息。
不过，保单贷款还有一个小缺点，贷款期限最长不能超过6个月。借来应急可以，但要做好还款计划，保证到期后能还上钱。
好了，以上就是今天分享给大家的比较划算的贷款渠道。大家可以收藏起来，遇到急需用钱的时候，以备不时之需。