年金险投保主要使用万能账户，可以追加账户资金，发挥复利增值效应。但是对于投保和持有的时间要求比较高，追加万能账户更有利。
增值寿险和年金险的区别是?
年金险往往会附加万能账户，而增值寿险属于终身寿险的形态，保额并不是固定的，但是寿险的保额以及现金价值超过了所交的保费之后，会有所增长。
年金险的影响因素主要是万能账户的利率变化，保底利率有1.75-3%，增额寿险不受公司大小以及经营情况的影响，只有保险公司倒闭时才会有所影响。
增值寿险和年金险哪个更好?
以18岁，投入10万为例，年金险采用三年交10万，追加投保;增额寿险选择一次性缴10万，都是比较有利的投保方式，看看收益特点：
年金险：三年交费，按照中档4.5%万能账户，第四年回本，60岁时预期收益达到560386元，折合单利每年10.96%。增额寿险：趸交第7年回本，60岁拿到404543元，折合单利7.25%。
一般持有时间低于15年，10-15年两者收益差距不大，但是增额寿险利益确定更有利。
