基金一直跌会把钱亏完吗?基金2024年能回升吗?

基金和股票一样是有涨有跌的,涨了之后跌,跌了之后涨,而有些投资者买的基金一直在亏损,似乎没有反弹的迹象,基金一直跌会把钱亏完吗?基金2024年能回升吗?


基金一直跌会把钱亏完吗?基金2024年能回升吗?

1.淡定情绪,理性认知波动。

淡定地接受自己投资的基金在相对短的时间内出现浮亏,这是投资理念走向成熟的第一步。从市场周期规律和过往数据来看,但凡是投资有一定风险的资产,长期来看,经历持有过程中的浮亏几乎是必经之路。因为波动是风险资产本身的属性,我们有可能买在短期的高点,一旦市场下跌,就会经历短期的浮亏。

在长期持有过程中,短期亏损是较大概率会出现的问题,只要所选基金本身的投资逻辑体系没有发生变化,淡定应对,不用太过焦虑,更不建议因为情绪的原因盲目选择赎回“割肉”等非理性行为:股票投资和基金投资不能等同,切忌把基金拿来做波段,因为基金是分散投资和长期投资的有效工具。

2.培养耐心,消除心理干扰。

毫无疑问,持有一年后的基金账户出现浮亏,对于很多没有历经长期持有体验的投资者来说,持有体验比较差。即便对“偏股型基金短期出现浮亏是必然”有了认知,是不是就不会痛苦了呢?其实不然,因为涉及几个方面的心理干扰:

首先是锚定效应,但凡见到过更好的收益,对于现在持有的基金不赚钱、甚至还亏损,心理上必然不舒服。

再者,相对于收益带来的快乐,亏损给人带来的痛感更强,这在心理学上叫“损失厌恶”,浮亏好像是自己做了一笔失败的投资,会加重心理。

最后是不确定性的心理压力,市场涨跌无法预知,基金投资也存在不确定性,人们常常会花很多精力及财力去获得飘渺的确定性和安全感。

其实正确的认识不确定性,几乎是投资全部的要义,千万不要妄图消灭不确定性,要学会始终和不确定性共存。

3.重新审视,给基金做个年度“体检”。

投资者可以回忆一下:最开始开启这笔投资,设置的是什么目标?现在这个目标变了吗?

在自己的资产配置里想达到什么作用?

一年前投入的这笔钱本是“不急用的钱”,这个性质发生变化了吗?

这个产品的基本面(管理人、投资风格等)发生变化了吗?如果都没有,是不是自己的心态发生了变化?是不是就是那句话:不是风动,也不是帆动,而是心在动……

以上这个审视的过程就如同是给持有的基金做了个“年度体检”,结果无非就是耐心持有或者调仓换配置品种。当发现是基金自身的原因导致表现不佳,比如基金的投资风格漂移不定、投资策略不明晰等,则可以通过调仓或者赎回的形式规避后续可能更大的浮亏;当“体检”后发现是自身原因(由于风险承受能力等级不匹配,短期的浮亏影响到了心理焦虑甚至正常生活),可以考虑重新评估自己的风险承受能力,对于偏股基金来说应该适度提升对风险承受的维度。

4.基于资产配置的基础做好再平衡。

基金持有一年,持有时间其实并不长,用这样一个时间维度去判断一个基金好坏,极为困难。因为基金表现好坏,中短期基本是市场风格和走势强弱决定的。这时候更建议从资产配置的角度做进一步的梳理:比如可能在市场不断的上涨中,忽略了风险,超配了一些风险资产。或者在某种风格快速上涨的过程中,因为短期收益的刺激,超配了当下强势的风格,那市场下跌时,自己心态完全受不了,这就提示我们前期的资产配置可能会有一些问题,需要做好再平衡。

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