首先，什么是基点？基点是金融领域中经常使用的衡量利率变化的概念，简单来说，1个基点等于0.01%。当基准利率上涨或下降1个基点，实际上就是利率增加或减少了0.01%。因此，基点在利率定价中扮演着非常重要的角色。
那么，银行如何决定基点加减呢？银行在制定贷款利率时，常常选择基准利率作为参考标准，然后根据客户资质、市场需求、经济环境等因素来加减基点，最终确定实际的贷款利率。这意味着，银行对于基点的加减有一定的自主权。但是，银行仍然需要遵守相关法规和监管规定，不能随意设置高额基点或套取高额利息。
此外，银行在决定基点加减时，还需要考虑到自身的风险厌恶程度和利润考虑。银行在向个人或企业提供贷款时，需要进行风险评估，以确定贷款的利率。如果该客户的信用评级较高，风险较小，银行通常会给予较低的基点加减，以吸引更多的客户。但是，如果客户的信用评级较低，风险较大，银行可能会设置更高的基点加减，以弥补风险带来的损失。
需要注意的是，银行的基点加减会受到市场供求关系的影响。当市场需求大，客户对贷款的需求较强时，银行通常会适当降低基点加减，以吸引更多的客户。反之，当市场需求疲软，客户缺乏贷款需求时，银行可能会提高基点加减，以防止风险。
总之，房贷基点加减并非银行随意决定的，而是受到多种因素的影响，包括客户资质、市场供求、风险厌恶程度等。购房者及贷款者可以通过了解这些因素，更好地理解贷款利率的形成过程，从而做出更明智的财务决策。最终，希望每个人都能够成功购房，实现自己的房屋梦想。
