一般来说，商业贷款额度与借款人还款能力、房龄、个人征信等因素息息相关。若贷款额度不够，可通过增加还款人、向亲戚借钱筹款等方式解决。
一、商业贷款额度由什么决定
1、房贷首付比
在各位购房者们买房进行申请贷款的时候，额度首先会受到贷款首付比例的影响。一般来说，你的贷款额度不能超过房屋总价减去首付款之差。
2、借款人还款能力
一般来说，还款能力通常主要看借款人的月收入。举个例子，如果你计划月供4000元，那么你(你家庭)的月收入要保证在8000元及以上，这样才不会影响到你家庭的生活质量。
3、房龄
银行对于房龄也有规定，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。
4、个人征信
在这个讲求诚信的时代，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录。一些银行甚至考察更长期的征信，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良，贷款有可能被拒。
5、保障能力情况
有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况。因为这些都可从侧面体现借款人的还款能力，其中医疗保险、养老保险更为重要。
二、买房，贷款额度不够怎么办?
1、因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办?
在这种情况下，小编建议您可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，有可能获得期望额度。若购买新房，可向与楼盘合作的银行申请贷款，可以获得优惠利率。
2、收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办?
其实建议您可以考虑申请接力贷款。假如大王月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，大王可以作为所购房屋的所有权人，与父亲作为共同借款人申请房贷，银行会以父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度。
3、所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办?
如果这位购房者你真的什么贷款渠道都已经一一试过了，那么小编可以向你建议一个这样方法：比如可以向亲戚朋友借点筹款。这也是一个不错的选择。
