个人征信报告是什么？它是记录个人的征信情况的客观记录，很多人听过这个词，但是却不知道它的作用，直到自己需要买房要贷款了才切实了解到征信的重要性。
其实征信在影响着我们的方方面面。随着社会发展，信息科技的发展，个人征信就显得尤为重要。您有没有遇过这样的情况：当您办好信用卡后消费了几次，可是后来却忘记了自己用过信用卡的事，结果导致自己逾期未还款。而自己想要买房时才注意到自己的不良征信记录。也有人听说出现贷款逾期不还的记录也不用担心，五年后就能自动消除。这是真的吗？
不良征信五年后自动消除？
这是对央行规定的误解。根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。首先我们应当清楚一点：逾期不还，不是过了五年自动消除，五年后消除是有条件的。
想要消除记录前提条件是还清贷款和逾期利息，此外这个五年的计算时间我们也要明确，并不是从逾期之日起计算，而是从还清贷款之日起计算。举个例子，比如李大爷在2015年9月的时候贷了一笔款，还款之日是2016年9月，但是李大爷并没有如期还款，2016年9月产生了逾期，一直到2018年才还完。那么李大爷想消除这个不良征信记录就必须到2023年9月才可以。
不良征信记录对于生活产生很大的影响，那么有哪些情况会影响我们的征信？
这些行为会严重影响个人征信：1.信用卡逾期。2.房贷、车贷、助学贷等贷款逾期。3.为第三方提供借款担保，被担保人逾期还款。
生活细节不要忘：1.水、电、燃气费等不按时缴款会被纳入不良征信记录。2.手机换号，原号可能未被注销而产生费用导致逾期。3.个人身份证被人冒用办了信用卡导致逾期。
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