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银行怎么帮你撤销逾期

学而致富,声财之道,今天跟大家分享的话题是:信用记录有多重要?

信用记录,是反映个人信用信息的客观纪录。一般情况下:可以记录了个人全部信用支付历史。包括:与金融机构发生信贷关系形成的履约记录;与其他机构或个人发生借贷关系形成的履约记录,像小贷、车贷、网贷等;欠缴依法应交税费的记录;以及其他有可能影响个人信用状况的刑事处罚、行政处分或民事赔偿记录。

反映个人信用状况有两种形式:个人信用报告、信用评分。个人信用报告或评分,是授信人迅速、客观决定是否给予授信的重要参考。这样,在市场经济条件下,个人信用制度非常重要。个人如何有效地利用信用产品,维护良好的信用记录,也显得相当重要。个人信用评分越高,个人的信用度也就越高。

个人信用报告,是什么个情况呢?它是中国人民银行征信中心出具的,记录个人过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助你的交易伙伴了解你的信用状况,方便达成经济金融交易。

个人信用报告包括哪些信息呢?

一是个人基本信息,包含姓名、身份证、申请日期、出具日期、婚姻状况等。

二是信贷信息,主要是个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、经营性贷款、助学贷款等一系列的借贷记录。包括结清,以及未结清等一系列信息。

三是公共信息,包括个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息与情况,还包括个人的法院信息,比如是否纳入失信被执行人名单。

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四是查询记录,里面包含个人查询的记录与机构查询的相关信息。一般银行审批信用卡时都会有这个记录。

不同于我国,有意思的是在美国,每个公民从出生开始就会得到一个社会保险号,这个号码将跟着你一辈子。它是印在社会保险卡上的九位数号码。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后,就有这个社会保险号了。这九位数字串联起了一个人在美国几乎所有的信用记录。工作、租房、贷款,甚至办理手机号码。通过社会保险号,任何人都可以查到自己的信息,比如年龄、教育背景、工作经历、与房东、税务、保险、银行打交道时的引用状况记录。这个社会保险号,就像中国的身份证号码一样,会跟人一辈子。只要在查询系统里输入社会保险号,就立刻可以看到所有的信用记录。

那么,我们要怎么查询个人信用报告?为此,央行还专门出台了:个人信用信息基础数据库信用报告查询规程。具体而言:可以带本人有效身份证件的原件和复印件,到所在地中国人民银行查询本人信用报告;或者登陆中国人民银行征信中心官方网站,进行互联网查询,只不过时间没那么快。

个人信用报告,有哪些好处呢?其实可多了:记录良好,可以快速获得贷款、办好信用卡、享受低利率;记录不好,不仅不利于获得贷款、信用卡,利率还可能较高。良好的信用记录,是一个人无形的财富。值得我们好好珍惜。良好的信用记录,如同“信誉抵押品”,银行在贷款规模、期限和利率上,都会有一定的灵活性和优待。

对于银行这样的金融机构,总是嫌贫爱富的。银行自然比较青睐那些征信良好,收入稳定、保证措施充足,名下有足够多资产的人。这类人资质较好、增信措施较多,申请贷款就比较容易,而一般人,如果资质条件较差,有不良记录,又不能提供一定的资产证明,也就很难获得银行的扶持。

如果信用不好,具体会导致什么样的结果?情节较轻的:可能会在申请房贷、车贷、信用贷款时,受到影响,在关键时候“卡壳”。而情节较重,被列入全国失信被执行人名单,变成全国周知的“老赖”的,则会受到更严重的惩罚,如禁止乘坐飞机、火车,限制在金融机构贷款或办理信用卡,不得担任企业法人、董事、监事等。

举个栗子:几年前,有位网友在多家P2P网贷申请了贷款,但是由于收入不稳定,因此,在还款日的那天因为无力偿还贷款,从而导致出现了贷款逾期的现象。而贷款刚逾期的时候,网贷平台的工作人员只是电话催收并发短信催收,因此借款人并没有当回事。然而,在网贷逾期时间较长后,借款人发现自己的信用芝麻分从730分降到660分,贷款逾期40多天后,芝麻信用分降了70分。这时,借款人就不得不焦虑了。

再具体到买房的时候,当我们向银行提交房产抵押按揭贷款申请时,银行会通过查看借款人征信报告中的“历史还款记录”,判断其还款意愿:查看“借款笔数”、“对外担保情况”等,判断是否批贷及批贷额度。如果信用良好,银行额度也充裕的话,放贷速度会较快;如果有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于获得贷款或增加贷款成本。

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其实,越是成熟发达的社会,个人信用越重要。像美国社会,基本就是一个信用社会。日常生活中,小到银行开户、办一张普通的手机卡,大到买保险、贷款买房,都与个人信用记录息息相关。在美国,良好的个人信用,可以在生活的方方面面获得很多优惠和福利,比如:在买保险可以获得更低的保费,买房买车时也可以获得更优惠的利率。而信用分低的,除了容易被商家或者金融机构拉入“黑名单”,还会严重影响职场的发展。美国雇主往往会调取面试者的信用报告作为依据,特别是重要的金融、财会类岗位,更是如此。即使是疏忽大意的一个小信用污点,也可能会让你失去大好机会。这里有着相当大的机会成本。所以说,在美国,信用不只是一个经济指标,已经是对人品的量化,上升到对一个人的判断标准。因此,美国社会才会如此重视个人信用记录。

不管是国内,还是国外,银行这样的金融机构,处理得好的话,可以说是我们生活中的“好伙伴”。其实:贷款不丢人,贷不到款才丢人。大到银行,小到贷款机构,申请贷款最基本的一条就是要:信用良好。如果你贷不到钱,很可能是你信用有问题。征信不好不仅无法贷款,而且还会影响到你的生活。所以,维护好征信,提高自身的信用,应该是项贯穿一生的“工程”。

应该怎么做才好呢?

首先:如果你有房贷、车贷,或者是银行、互联网金融平台提供的消费贷款,以及信用卡消费的话,一定要记得按期还款,一旦这些贷款有2、3次没有按期还款,就会对你的信用记录有较大影响。

其次:注意其它方面的信用。现在有很多因素会影响我们的信用记录,包括手机信用、交通违规信用、考试信用。比如:如果有醉驾被执行过拘留,这个不良记录就会成为个人信用记录的一个部分,进而影响到对你的个人信用评价。

最后:养成随时关注自身信用记录的习惯。大多数人没有查询信用报告的习惯和认识,建议个人每年至少查询一次本人信用报告,关注自己的信用记录。如果在查询的过程中发现信用报告有问题,可以及时提出异议。

一遇到事就想通过钱来解决问题的人肯定有,不过产生了不良信用记录,也想用钱来解决貌似并没有那么容易。因为银行的个人征信系统由计算机自行处理,一旦客户的不良信用被录入系统,则所有的数据都会被锁定,即便是工作人员,也无法随意修改系统中的信息。

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