“【××银行】尊敬的客户，您在我行预授信元将于1月22日到期，可用于生活支出、建筑装饰、商业活动，查利率回1，申请回2，退订回T。”这样的短消息，您近日是否收到过？近日，市民秦女士就打来了热线向记者咨询，这样的信息到底可不可信？记者采访了相关银行，并进行了调查后发现，有些带链接的短消息纯属诈骗，但有些消息确有其事，然而，内中却另有猫腻。
银行客服： 带链接的信息别点，多是诈骗
记者首先拨通了两家银行的客服电话予以求证：“银行给我发短消息，说可以提供几十万至上千万不等的贷款储备金，可信吗？”
两家银行的客服均表示，此类短消息很可能是新型诈骗短信，是诱导客户回复短信或点击携带手机病毒链接进行诈骗。随后，记者在挂完电话后还收到了银行客服的短消息提示——
为切实保护客户资金安全，银行温馨提醒您：
1、 收到此类短信时，切勿做任何回复，切勿点击不明链接和输入个人信息、银行卡号、密码、短信验证码等，妥善保管个人信息，谨防上当受骗。
2、 如收到不明来源短信时，用户可及时拨打官方客服电话或者前往银行柜台核实信息真伪。
3、 请收到类似短信的客户，一定要拨打银行客服电话进行咨询，除自己消费支付外，其他任何时候不要输入验证码或将验证码告知其他人员，以防上当受骗。
市民调查：
真的有这回事，但我最终没办
记者随后在身边人群中做了一番调查，发现不少人都收到过这样的短消息，不少人的态度是置之不理，但也有正好有资金需求的人动了心，甚至尝试过。
“不能说这就是诈骗消息，但我最终没办。”市民曹女士向记者讲述了她的经历。
这几个月她收到了好几条短信，内容都是银行的贷款额度。此前她统统将这些看作是诈骗短信，并不理睬。不过近期她收到一两条短信，却让她有点信了，因为已经被手机自动识别为××银行，而不是陌生号码发来的。“银行发来的短信，里面也没有让点什么链接，告诉我在2021年12月31日前给我一个近50万元的授信，如果查利率就发送一个数字”。曹女士就发了数字过去，不过却并未有短信息回复她。
就在几天后，一家号称××银行的工作人员，就给她来了电话。电话那头告诉曹女士，因为到年底，所以银行这边有了不少授信额度，最低利率可以是年化3.6%。“这个利率真的很低，比房贷利率还要低，我就想到，我还有一个房子的贷款有几十万没有还，利率年化达到5.5%，如果真的这么低，倒是可以把贷款转换一下”。接着曹女士就向对方大概提供了自己的收入、房贷、信用贷等使用情况，对方告诉她，可以准备相关资料，最后会综合评估，虽然年化3.6%未必是最终利率，但是肯定比她贷款的利率要低不少。
“你们是银行吗？为何银行不直接给我这个利率，非要发短信来才给优惠？这个贷款你们帮我办的话，要收费吗？”面对曹女士的提问，对方这才承认自己是一家助贷机构，因此的确要收费，贷款成功就会收取贷款额度1%手续费。不过对方告诉她，因为有能力帮助其对资料进行后续的整理，达到银行的需求，才可能会有如此低的利率，自己找到银行是享受不到的，虽然要收取手续费，但和帮曹女士通过降低利率节省下来的利息比，就不算什么了，显然是更划算的。
曹女士说，短信上另一家号称银行的机构也联系了她，情况也是类似的，也是号称最低年化利率只有3.6%，最后承认自己是和银行合作的中介机构，贷款成功后要收取1%-2%的手续费。
最终曹女士还是没办，一是怕自己的资料都泄露了；二是觉得还要收手续费，并没划算到哪儿去。
银行内部人士：
中介报的往往不是标准年化率，有很大迷惑性
一位银行业内人士告诉记者，这类短信大多是群发的推销短信或者诈骗短信，如果有链接，不要轻易点击，防止被钓鱼软件诈骗。但也有一部分，是一些和银行合作的助贷机构（中介机构）发布的：“中介机构都是广撒网，有不少人自己去银行贷款，可能因为各种原因，不是那么容易，有的害怕银行繁琐的手续，所以中介机构看中的就是这部分人群。这些中介公司或一些小额贷款公司收到客户的征信等各种信息后，有的会帮你进行一些‘包装’，之后拿着贷前资料，去找银行审批。虽然有的可能被银行通过，有些不合格的依然会被拒绝。即便通过了申请，能够批下来的额度往往未必和短信中的一致。”
该人士表示，更加重要的是，很多中介机构说的贷款利率很低，其实最终算下来，却并不低。比如说，贷款中介有个特点，就是他们一般报的贷款利率是几厘几，而不是标准的年化利率，又存在很大的迷惑性。举个例子，中介告诉你一款月利息只要4厘5的贷款，而且是先息后本还款，如果你仅仅把月利息乘以12就得到5.4%的年化率，还觉得挺便宜，但实际上呢？
算一下利息，按照100万贷款10年，月利息4厘5的利率，也就是每个月要还利息4500元，10年总利息达到54万。而按照银行的贷款100万10年，年化率5.4%等额本息还款，10年总利息是30万元。该人士表示：“再加上还要收取服务费，算下来可能很不划算。”
“普通人贷款尽量走银行的正规渠道，走银行面向大众的公开贷款产品。主要有抵押贷款、纯信用贷款等。良性贷款可以为个人适当加杠杆，恶性高利贷千万别碰。另外，特别不建议贷款去做高风险投资，而低风险的理财收益率还不如贷款利率。”
见习记者 马雪怡
南京晨报/爱南京记者马劲松 杨静 仲敏
