最近贷款圈最火的产品莫过于“转贷”了。
广告铺天盖地：一年省下十几万，超低年化率4.2%，最长25年。
很多客户都蠢蠢欲动，想要下手，却又担心是场骗局。
就连我的发小都从遥远的家乡打来电话，发来问候：最近有银行上门来告诉我们转贷可以省下很多利息？你帮我算算到底划不划算？
下面【加v】就来好好和大家详谈一下”转贷“是不是像传说中的那样诱人，可以省下几个月的工资。
据【加v】所知，这是去年出来的一款产品，一开始的时候，年化低至4.2%，最长是25年。什么概念，我们拿100万来举例。
目前的房贷是5.63%，但是往年的房贷，最高的利率到过6.03%。正常的房贷期限是30年。
一张表可以看出100万，这几个利率所要还的利息。
额度
年限
利率
每月还款
总利息
100万
25
4.2
5389.42
30
5.63
5759.72
.2
30
6.03
6014.81
.1
按照每个月的还款金额来看，相差不大，但放到总利息来看，6.03%竟然比这款转贷神器多了54.8万的利息。
由此我们可以看出，自己目前的房贷利率越高，转贷后节省的利息更多。
但【加v】也有一些朋友，房贷利率本身处在了洼地，本身利率就是4.3%，这个热闹如果不嫌麻烦，可以凑一下，虽然100万总共可以省下.6元利息。但平摊到每个月，也就节省457.5元利息。
额度
年限
利率
每月还款
总利息
100万
25
4.2
5389.42
30
4.3
4890.17
.6
还款金额也变得更大。孰轻孰重，看自己的选择。
由于4.2%的利率本身就比五年期lpr的拆借利率更低，所以这款产品很快调整了利息，产品年限也发生了改变。
从4.2%到4.6%再到三月底即将涨到4.9%，年限也从最长25年调整到20年。
而【加v】的发小咨询【加v】的时候，已经是过了最佳风口期，利率年限都变了。
目前她的房贷是70万，17年期，利率为5.73%。
去年6月房贷利率调整的有多精彩，【加v】这里就不多说了，半年利率调整了三次，最高为首套5.78%。
额度
年限
利率
每月还款
总利息
70万
17
5.73
6773.87
.25
4.8
6231.37
表格中的数据一目了然。
7年共节省55606.25元。平摊到每个月节省的利息为272.58元。
由于要准备很多材料，节省的利息也没有想象中那么多，发小选择了放弃。
由此我们可见，适不适合转贷，不光和你的贷款额度有关，还和你的利息年限都有关系。
更要多方面全方位考虑。
转贷过程中，还有一个因素需要考虑，过桥。
这个大家或许有些陌生，按揭房是有尾款在原按揭银行的，正常的抵押是将剩余房贷还给原银行，将房子产权赎回来，才能将房子抵押给现在的银行。
如果自己手里的资金不够，就需要有人为你垫资，将你把房子赎回来。
这个过程，就叫做过桥。
而过桥是有费用的。因此如果自己的房贷额度少，利息低。费用加起来反而比不转贷更加划算。
这个产品也是一心想搞事业，将这一点考虑到了进去。
房子抵押方式为顺位抵押，不需要结清原按揭尾款，省掉过桥费用，直接放款。
总费用大大降低。
抵押率也为房产价值的7成，最高10成。
对客户的要求也比较宽松，无论是上班族或者是做生意人群都可申请。
由此可见，转贷适不适合自己，要看自己本身的情况，好的产品的确能省下不少利息。
图为现阶段产品利率。与金额对比。
但30年的房贷是我们能占到最大的便宜。
是否转贷除了要考虑总体节省的利息，也要考虑现在的还款压力。
不能本末倒置。
同时也要注意风险，保护自己的资金安全才是第一位。
各位朋友们，你们怎么看？
